Οι Καλύτερες P2P Lending Πλατφόρμες από Ελλάδα [Σύγκριση 2023]

Αναζητάς τις καλύτερες P2P Lending πλατφόρμες για να επενδύσεις τα χρήματα σου;

Κάνοντας μία γρήγορη έρευνα θα ανακαλύψεις άπειρες επιλογές το οποίο μπορεί να σε μπερδέψει και να σε βουτήξει στο χάος. Εξάλλου, δεν είναι και δύσκολο να πέσεις σε απάτη (βλέπε Grupeer ή Kuetzal), scam ή σε κάποια που δεν αξίζει την προσοχή σου.

Κλείσε τα υπόλοιπα tabs και μην πας μακριά!

Στο άρθρο που ακολουθεί θα εξετάσουμε τις 8 καλύτερες πλατφόρμες P2P Lending με πρόσβαση από την Ελλάδα για το 2023:

Οι Καλύτερες P2P Lending Πλατφόρμες:

Μέση Απόδοση:

Ελ. Κατάθεση

Ίδρυση

Bonus

11,12%

€10

2017

+0,5%

13,16%

€10

2020

+0,5%

14,8%

€100

2018

€10

12,67%

€50

2015

€50 + 1%

10,73%

€50

2014

+0,5%

11,81%

€10

2021

+1%

Robocash

LANDE

YouHodler

❌

1

PeerBerry

λιγα λογια
Η PeerBerry αποτελεί μία από τις πιο δημοφιλείς P2P Lending πλατφόρμες στην Ευρώπη. Ιδρύθηκε το 2017 στην Ρίγα της Λετονίας από την Aventus Group και προσφέρει πρόσβαση σε βραχυχρόνια (short term) δάνεια με υψηλά επιτόκια τα οποία φτάνουν έως το 12,5%.
Αυτή τη στιγμή φιλοξενεί περισσότερους από 66 χιλιάδες επενδυτές, έχει εξυπηρετήσει δάνεια ύψους €1,6 δις ενώ έχει μοιράσει κέρδη επιτοκίου περίπου €20 εκατ.

Peerberry καταναλωτικά δανεια

Μέσο επιτόκιο ~11,12%
Auto invest & Buyback ασφάλεια
Loyalty πρόγραμμα
Θα κερδίσεις επιστροφή χρημάτων 0,5% σε όλες τις καταθέσεις σου για τις 90 πρώτες ημέρες. Για να πάρεις το Bonus κάνε εγγραφή στην πλατφόρμα μέσω του παραπάνω συνδέσμου.

Χαρακτηριστικά PeerBerry

📅  Ίδρυση:2017
📍 Τοποθεσία:Ρίγα, Λετονία 🇱🇻
🇬🇷 Διαθέσιμη στην Ελλάδα:
💻 Πλατφόρμα:P2P Lending
🗂️ Είδος δανείων:Βραχυχρόνια
🛡️ Προστασία:Buyback Guarantee
⌛ Ξεκινάει στις…60 ημέρες
🛒 Δευτερογενής Αγορά:
🛠️ Εργαλείο Auto Invest:
💰 Ελ. Κατάθεση:€ 10
📤 Αναλήψεις:Δωρεάν
📥 Τρόποι Κατάθεσης:Τραπεζική Μεταφορά
🎁 Bonus Εγγραφής:0,5% cashback
για 90 μέρες
🛡️ Πώς καλύπτονται οι επενδυτές;
Η PeerBerry προσφέρει buyback guarantee για κάθε πληρωμή δανείου που έχει αργήσει περισσότερες από 60 ημέρες αλλά και group guarantee εάν ο εκάστοτε loan originator δεν τηρήσει την υπόσχεση του buyback.
Το Buyback guarantee αποτελεί μία εγγύηση όπου όταν ο δανειολήπτης αδυνατεί να πληρώσει την δόση του, παρεμβαίνει η ίδια η εταιρεία και αποπληρώνει τους δανειστές.

0,5% cashback για τις καταθέσεις σου τις πρώτες 90 ημέρες

Αποδόσεις & Στατιστικά πλατφόρμας PeerBerry

Ακολουθούν κάποια στοιχεία και στατιστικά της Peerberry όπως μας τα έδωσε η ίδια η πλατφόρμα:

👥 Αριθμός επενδυτών:66.166 επενδυτές
💰 Όγκος δανείων:1,610 δις.
% Μέση ετήσια απόδοση:11,12%
💰 Κέρδος για επενδυτές:19,257 εκατ.
🏆 Βαθμολογία TrustPilot:4,1 / 5
🌕🌕🌕🌕🌑
Με στοιχεία από 02.03.2023 – Πηγή: PeerBerry.com
Θετικά
  • Bonus εγγραφής
  • Εργαλεία αυτόματης επένδυσης
  • Προστασία με Buyback Guarantee
  • Εύχρηστη πλατφόρμα
  • Audit Reports
  • Loyalty πρόγραμμα με έως +1% επιτόκιο
  • Ελάχιστη επένδυση €10
Αρνητικά
  • Απουσία δευτερογενής αγοράς
  • Θα μπορούσε να προσφέρει μεγαλύτερη ποικιλία σε δάνεια
  • Δεν δέχεται stable coins

Άνοιξε έναν νέο λογαριασμό εντελώς δωρεάν κατοχυρώνοντας το Bonus εγγραφής ή μάθε περισσότερα στον οδηγό των OnlineTraders για την Peerberry:

↑ Πίσω στην αρχή

2

Esketit

λιγα λογια
Η Esketit ιδρύθηκε το 2020 στην Ρίγα της Λετονίας από τους δημιουργούς της CreamFinance και σου δίνει τη δυνατότητα να επενδύσεις σε βραχυχρόνια δάνεια προερχόμενα από 7 χώρες και με μέσο όρο απόδοσης 13,16%
Αυτή τη στιγμή φιλοξενεί περίπου 10.000 χρήστες, έχει εξυπηρετήσει δάνεια ύψους €195 εκατ. ενώ έχει μοιράσει κέρδη επιτοκίου περίπου €3 εκατ.

Peerberry καταναλωτικά δανεια

Μέσο επιτόκιο 13,16%
Auto invest, Secondary market & Buyback ασφάλεια
Loyalty πρόγραμμα
Θα κερδίσεις επιστροφή χρημάτων 0,5% σε όλες τις καταθέσεις σου για τις 90 πρώτες ημέρες. Για να πάρεις το Bonus κάνε εγγραφή στην πλατφόρμα μέσω του παραπάνω συνδέσμου.

Χαρακτηριστικά Esketit

📅  Ίδρυση:2020
📍 Τοποθεσία:Ρίγα, Λετονία 🇱🇻
🇬🇷 Διαθέσιμη στην Ελλάδα:
💻 Πλατφόρμα:P2P Lending
🗂️ Είδος δανείων:Βραχυχρόνια
🛡️ Προστασία:Buyback & Group Guarantee
⌛ Ξεκινάει στις…60 ημέρες
🛒 Δευτερογενής Αγορά:
🛠️ Εργαλείο Auto Invest:
💰 Ελ. Κατάθεση:€ 10
📤 Αναλήψεις:Δωρεάν
📥 Τρόποι Κατάθεσης:Τραπεζική Μεταφορά
🎁 Bonus Εγγραφής:0,5% cashback
για 90 μέρες
🛡️ Πώς καλύπτονται οι επενδυτές;
Η Esketit προσφέρει buyback guarantee για κάθε πληρωμή δανείου που έχει αργήσει περισσότερες από 60 ημέρες αλλά και group guarantee εάν ο εκάστοτε loan originator ανήκει στο δίκτυο της CreamFinance. 
Το Buyback guarantee αποτελεί μία εγγύηση όπου όταν ο δανειολήπτης αδυνατεί να πληρώσει την δόση του, παρεμβαίνει η ίδια η εταιρεία και αποπληρώνει τους δανειστές.

0,5% cashback για τις καταθέσεις σου τις πρώτες 90 ημέρες

Αποδόσεις & Στατιστικά πλατφόρμας Esketit

Ακολουθούν κάποια στοιχεία και στατιστικά της Esketit όπως μας τα έδωσε η ίδια η πλατφόρμα:

👥 Αριθμός επενδυτών:9.973 επενδυτές
💰 Όγκος δανείων:€295 εκατ.
% Μέση ετήσια απόδοση:13,16%
💰 Κέρδος για επενδυτές:€3 εκατ.
🏆 Βαθμολογία TrustPilot:4,3 / 5
🌕🌕🌕🌕🌑
Με στοιχεία από 21.03.2023 – Πηγή: esketit.com
Θετικά
  • Bonus εγγραφής
  • Εργαλεία αυτόματης επένδυσης
  • Προστασία με Buyback & Group Guarantee
  • Secondary Market
  • Audit Reports
  • Loyalty πρόγραμμα με έως +1% επιτόκιο
  • Δέχεται Stable Coins
  • Ελάχιστη επένδυση €10
Αρνητικά
  • Μικρή διαφοροποίηση σε Loan Originators

Εάν ανοίξεις έναν νέο λογαριασμό εντελώς δωρεάν από το παρακάτω link θα κατοχυρώσεις το Bonus σου. Επίσης, ρίξε μια ματιά στο review των OnlineTraders για την Esketit:

↑ Πίσω στην αρχή

3

Reinvest24

λιγα λογια
Η Reinvest24 είναι μία Real Estate Crowdfunding πλατφόρμα από την Εσθονία.
Σου επιτρέπει να επενδύσεις σε ενοικιαζόμενα ακίνητα, έργα ανάπτυξης και ανοικοδόμησης αλλά και δάνεια με ενέχυρο άλλα ακίνητα.
Αυτή τη στιγμή φιλοξενεί περισσότερους από 24 χιλιάδες επενδυτές, έχει χρηματοδοτήσει 224 projects ενώ προσφέρει πολύ υψηλά επιτόκια της τάξεως του 16% ετησίως.

Reinvest24 ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

Πολύ υψηλά επιτόκια ~16%
Equity Real Estate Crowdfunding
0% Default rate
Θα κερδίσεις €10 bonus σε μετρητά. Για να πάρεις το Bonus κάνε εγγραφή στην πλατφόρμα μέσω του παραπάνω συνδέσμου και πραγματοποίησε οποιαδήποτε επένδυση αξίας €100.

Χαρακτηριστικά Reinvest24

📅  Ίδρυση:2018
📍 Τοποθεσία:Ταλίν, Εσθονία 🇪🇪
🇬🇷 Διαθέσιμη στην Ελλάδα:
💻 Πλατφόρμα:Real Estate Crowdfunding
🗂️ Είδος δανείων:Στεγαστικά
🛡️ Προστασία:από το Ακίνητο
🛒 Δευτερογενής Αγορά:
🛠️ Εργαλείο Auto Invest:
💰 Ελ. Κατάθεση:€ 100
📤 Αναλήψεις:€ 2 /ανάληψη
📥 Τρόποι Κατάθεσης:Τραπεζική Μεταφορά
🎁 Bonus Εγγραφής:€10 Bonus
σε μετρητά
🛡️ Πώς καλύπτονται οι επενδυτές;
Οι επενδυτές καλύπτονται από μία εγγύηση η οποία έχει ως ενέχυρο το ίδιο το ακίνητο. 
Εάν, για οποιοδήποτε λόγο, χαθούν 3 συνεχόμενες πληρωμές ενοικίων η εταιρεία μπορεί να αναλάβει το ακίνητο, να το πουλήσει και να διανέμει τα έσοδα στους επενδυτές. 

€10 Bonus σε μετρητά εάν επενδύσεις τουλ. €100

Αποδόσεις & Στατιστικά πλατφόρμας Reinvest24

Ακολουθούν στοιχεία και στατιστικά από την Reinvest24:

👥 Αριθμός επενδυτών:24.502 επενδυτές
💰 Όγκος δανείων:€38 εκατ.
% Μέση ετήσια απόδοση:15,99%
💰 Πτωχεύσεις ProjectΚανένα
🏆 Βαθμολογία TrustPilot:4,3 / 5
🌕🌕🌕🌕🌑
Με στοιχεία από 21.03.2023 – Πηγή: esketit.com
Θετικά
  • Bonus εγγραφής
  • Επένδυση σε real estate με την κλασική μορφή του (είσπραξη ενοικίων)
  • Υψηλά επιτόκια
  • Secondary Market
  • Εγγύηση με ενέχυρο το ακίνητο
  • 0% default rate
Αρνητικά
  • Λίγα διαθέσιμα Projects
  • Απουσία Auto-invest tools
  • Ελάχιστη επένδυση €100
  • Χρέωση €2 /ανάληψη

Δημιούργησε τον λογαριασμό σου εντελώς δωρεάν από το παρακάτω link και κατοχύρωσε τα €10 Bonus εγραφής. Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα, ρίξε μια ματιά στο review των OnlineTraders για την Reinvest24:

↑ Πίσω στην αρχή

4

Mintos

λιγα λογια
Η Mintos ιδρύθηκε το 2015 στην Λετονία και από τότε έχει γίνει η μεγαλύτερη P2P πλατφόρμα στην Ευρώπη.
Θα βρεις μία τεράστια ποικιλία σε δάνεια (στεγαστικά, καταναλωτικά, αγροτικά κτλ) προερχόμενα από 81 loan originators από 33 χώρες.
Η πλατφόρμα εποπτεύεται από την Κεντρική Τράπεζα της Λετονίας και λειτουργεί κάτω από κάτω από το πλαίσιο του MiFid το οποίο σημαίνει ότι τα κεφάλαια των πελατών είναι εγγυημένα για ποσά έως €20.000.
Μέχρι στιγμής, έχουν περάσει από την πλατφόρμα δάνεια αξίας €8,7 δις, έχει εξυπηρετήσει περισσότερους από 500.000 χρήστες ενώ η μέση απόδοση της είναι 12,6% ετησίως.

Mintos καταναλωτικά δανεια

Μέσο επιτόκιο 12,6%
Auto invest, Secondary market & Buyback ασφάλεια
Η μεγαλύτερη πλατφόρμα P2P στην Ευρώπη
Εποπτεύεται από την Κεντρική Τράπεζα της Λετονίας
Προστασία επενδυτών έως €20.000
Εάν κάνεις την εγγραφή σου μέσω του παραπάνω link και επενδύσεις τουλ. €1.000, θα κερδίσεις επιστροφή χρημάτων 1% σε όλες τις καταθέσεις σου για τις 90 πρώτες ημέρες και επιπλέον bonus €50 σε μετρητά.

Χαρακτηριστικά

📅  Ίδρυση:2015
📍 Τοποθεσία:Ρίγα, Λετονία 🇱🇻
🇬🇷 Διαθέσιμη στην Ελλάδα:
💻 Πλατφόρμα:P2P Lending
🗂️ Είδος δανείων:Στεγαστικά, Καταναλωτικά, Αγροτικά κ.ο.κ.
🛡️ Προστασία:Buyback & Group Guarantee
⌛ Ξεκινάει στις…60 ημέρες
🛒 Δευτερογενής Αγορά:
🛠️ Εργαλείο Auto Invest:
💰 Ελ. Κατάθεση:€ 50
📤 Αναλήψεις:Δωρεάν
📥 Τρόποι Κατάθεσης:Τραπεζική Μεταφορά
🎁 Bonus Εγγραφής:€50 + 1% cashback
για 90 μέρες
🛡️ Πώς καλύπτονται οι επενδυτές;
1. Τα κεφάλαια των επενδυτών καλύπτονται από το Investor compensation scheme: Εάν η πλατφόρμα κλείσει ή αποδειχτεί απάτη, υπάρχει εγγύηση για τα κεφάλαια των επενδυτών έως €20.000.
2. Τα κεφάλαια των επενδυτών διατηρούνται ξεχωριστά από τα assets της Mintos και δεν θεωρούνται κτήμα της.
3. Τα δάνεια καλύπτονται από εγγύηση backback guarantee: Εάν η δόση ενός δανείου αργήσει περισσότερες από 60 ημέρες τότε ο loan originator παρεμβαίνει και αποπληρώνει τον επενδυτή μαζί με το επιτόκιο.

1% cashback και €50 Bonus σε μετρητά για επενδύσεις μεγαλύτερες των €1.000

Αποδόσεις & Στατιστικά πλατφόρμας

Ακολουθούν στοιχεία και στατιστικά από την Mintos:

👥 Αριθμός επενδυτών:511.587 επενδυτές
💰 Όγκος δανείων:€8,7 δις.
% Μέση ετήσια απόδοση:12,6%
💰 Πτωχεύσεις Loan OriginatorsΝαι, με funds in recovery
🏆 Βαθμολογία TrustPilot:3,1 / 5
🌕🌕🌕🌑🌑
Με στοιχεία από 23.03.2023 – Πηγή: mintos.com
Θετικά
  • Δελεαστικό bonus εγγραφής
  • 8 χρόνια λειτουργίας
  • Η μεγαλύτερη πλατφόρμα P2P Lending στην Ευρώπη
  • Secondary Market
  • Εργαλεία αυτόματης επένδυσης
  • Τεράστια ποικιλία σε δάνεια, loan originators και χώρες
  • Ρυθμίζεται από την Κεντρική Τράπεζα της Λετονίας
  • Προστασία κεφαλαίων έως €20.000
Αρνητικά
  • Το Buyback Guarantee δεν δουλεύει πάντα
  • Αρκετές πληρωμές σε Pending status
  • Αρκετοί Loan Originators έχουν πτωχεύσει

Μπορείς να δημιουργήσεις έναν εντελώς δωρεάν λογαριασμό από το παρακάτω link κατοχυρώνοντας €50 + 1% cashback ως bonus εγραφής:

Εάν απλά θέλεις να μάθεις περισσότερες πληροφορίες για την πλατφόρμα, ρίξε μια ματιά στο review της Mintos

↑ Πίσω στην αρχή

5

EstateGuru

λιγα λογια
Η EstateGuru αποτελεί μία ακόμα Real Estate Crowdfunding πλατφόρμα από την Εσθονία.
Μπορείς να επενδύσεις σε δάνεια χρηματοδότησης project ακινήτων τα οποία έχουν την εγγύηση του ίδιου του ακίνητου.
Η πλατφόρμα έχει στην πλάτη της 9 χρόνια ιστορίας καθώς ιδρύθηκε το 2014, έχει φιλοξενήσει περισσότερους από 150.000 επενδυτές και έχει εξυπηρετήσει κεφάλαια μεγαλύτερα των €700 εκατ. με επιτόκια που κυμαίνονται από 7% έως 12%.

EstateGuru ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

Ικανοποιητικά επιτόκια ~11%
Equity Real Estate Crowdfunding
9 χρόνια λειτουργίας
Εποπτεύεται
Θα κερδίσεις επιστροφή χρημάτων ισάξια του 0,5% των επενδύσεων που θα πραγματοποιήσεις τις πρώτες 90 ημέρες. Για να πάρεις το Bonus κάνε εγγραφή στην πλατφόρμα μέσω του παραπάνω συνδέσμου.

Χαρακτηριστικά EstateGuru

📅  Ίδρυση:2014
📍 Τοποθεσία:Ταλίν, Εσθονία 🇪🇪
🇬🇷 Διαθέσιμη στην Ελλάδα:
💻 Πλατφόρμα:Real Estate Crowdfunding
🗂️ Είδος δανείων:Στεγαστικά
🛡️ Προστασία:από το Ακίνητο
🛒 Δευτερογενής Αγορά:
🛠️ Εργαλείο Auto Invest:
💰 Ελ. Κατάθεση:€ 50
📤 Αναλήψεις:€1 /ανάληψη
📥 Τρόποι Κατάθεσης:Τραπεζική Μεταφορά
🎁 Bonus Εγγραφής:0,5% Cashback
90 ημέρες
🛡️ Πώς καλύπτονται οι επενδυτές;
Οι επενδυτές καλύπτονται από μία εγγύηση η οποία έχει ως ενέχυρο το ίδιο το ακίνητο του οποίου η αξία είναι υψηλότερη του δανείου. Στην περίπτωση που τα πράγματα πάνε στραβά η εταιρεία μπορεί να ρευστοποιήσει το ακίνητο και να αποζημιώσει τους επενδυτές.

0,5% cashback σε όλες τις επενδύσεις σου για τις πρώτες 90 ημέρες

Αποδόσεις & Στατιστικά πλατφόρμας

Ακολουθούν στοιχεία και στατιστικά από την EstateGuru:

👥 Αριθμός επενδυτών:155.954 επενδυτές
💰 Όγκος δανείων:€700 εκατ.
% Μέση ετήσια απόδοση:10,73%
💰 Projects defaulted:Ναι, αλλά μηδενική απώλεια κεφαλαίου (λόγω mortgage)
🏆 Βαθμολογία TrustPilot:3,8 / 5
🌕🌕🌕🌕🌑
Με στοιχεία από 24.03.2023 – Πηγή: estateguru.com
Θετικά
  • Bonus εγγραφής
  • 9 χρόνια λειτουργίας
  • Εγγύηση με ενέχυρο το ακίνητο
  • Λίγες πτωχεύσεις αλλά μηδενική απώλεια κεφαλαίου για τους επενδυτές λόγω εγγύησης
  • Εργαλεία αυτόματης επένδυσης και δευτερογενής αγορά
  • Εποπτεύεται
Αρνητικά
  • 2% προμήθεια πώλησης στην δευτερογενή αγορά
  • €1 για κάθε ανάληψη
  • Πρόστιμο μετά τους 12 μήνες αδρανούς λογαριασμού

Δημιούργησε έναν δωρεάν λογαριασμό από το παρακάτω link και κατοχύρωσε 0,5% cashback bonus με την εγραφή σου:

Για περισσότερες πληροφορίες, ρίξε μια ματιά στο review της EstateGuru

↑ Πίσω στην αρχή

6

Income Marketplace

λιγα λογια
Το Income Marketplace είναι μία P2P Lending πλατφόρμα από την Εσθονία.
Σου δίνει την δυνατότητα να επενδύσεις σε βραχυχρόνια καταναλωτικά δάνεια (1 έως 36 μηνών) προερχόμενα από 8 διαφορετικές χώρες με επιτόκια τα οποία κυμαίνονται από 7% έως 12%.
Η πλατφόρμα είναι αρκετά φρέσκια καθώς ιδρύθηκε το 2021, έχει καταφέρει να φιλοξενήσει περισσότερους από 4.800 επενδυτές ενώ έχει εξυπηρετήσει δανειακά κεφάλαια μεγαλύτερα των €29 εκατ.

Income Marketplace ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

Ικανοποιητικά επιτόκια ~12%
Καινοτόμα προστασία επενδυτή
1% Cashback Bonus
Θα κερδίσεις επιστροφή χρημάτων ισάξια του 0,5% των επενδύσεων που θα πραγματοποιήσεις τις πρώτες 90 ημέρες. Για να πάρεις το Bonus κάνε εγγραφή στην πλατφόρμα μέσω του παραπάνω συνδέσμου.

Χαρακτηριστικά Income Marketplace

📅  Ίδρυση:2021
📍 Τοποθεσία:Ταλίν, Εσθονία 🇪🇪
🇬🇷 Διαθέσιμη στην Ελλάδα:
💻 Πλατφόρμα:P2P Lending
🗂️ Είδος δανείων:Καταναλωτικά
🛡️ Προστασία:Buyback Obligation & Buffer Cashflow
⌛ Ξεκινάει στις…60 ημέρες
🛒 Δευτερογενής Αγορά:
🛠️ Εργαλείο Auto Invest:
💰 Ελ. Κατάθεση:€ 10
📤 Αναλήψεις:Δωρεάν
📥 Τρόποι Κατάθεσης:Τραπεζική Μεταφορά
🎁 Bonus Εγγραφής:1% cashback
για 90 μέρες
🛡️ Πώς καλύπτονται οι επενδυτές;
Σε περίπτωση που κάποια πληρωμή αργήσει περισσότερες από 60 ημέρες σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, ο loan originator είναι υποχρεωμένος να εξαγοράσει το δάνειο από εσένα. Η διαδικασία αυτή ονομάζεται "Buyback Obligation" και καλύπτει τόσο το κεφάλαιο όσο και το επιτόκιο. 
Σε περίπτωση που πτωχεύσει ο Loan Originator τότε το Income Marketplace θα χρησιμοποιήσει τα κέρδη αλλά και τα μερίδια από άλλα δάνεια που έχει στην πλατφόρμα για να ξεπληρώσει τους επενδυτές.

1% cashback σε όλες τις επενδύσεις σου για τις πρώτες 90 ημέρες

Αποδόσεις & Στατιστικά πλατφόρμας

Ακολουθούν στοιχεία και στατιστικά από την Income Marketplace:

👥 Αριθμός επενδυτών:5.506 επενδυτές
💰 Όγκος δανείων:€40 εκατ.
% Μέση ετήσια απόδοση:11,81%
🏆 Βαθμολογία TrustPilot:3,9 / 5
🌕🌕🌕🌕🌑
Με στοιχεία από 24.03.2023 – Πηγή: getincome.com
Θετικά
  • 1% Cashback bonus εγγραφής
  • Καινοτόμο Buyback guarantee (cashflow buffer)
  • Υψηλά επιτόκια έως 15%
  • Διαφάνεια σε σχέση με τους Loan Originators
  • Εργαλεία αυτόματης επένδυσης
Αρνητικά
  • Λίγα χρόνια λειτουργίας
  • Απουσία δευτερογενής αγοράς
  • Δυσκολότερη στη χρήση πλατφόρμα σε σχέση με τον ανταγωνισμό

↑ Πίσω στην αρχή


Σύγκριση μεταξύ P2P Lending Πλατφορμών

Πλατφόρμα:

PeerBerry

Esketit

Reinvest24

Mintos

EstateGuru

Είδος:

P2P Lending

P2P Lending

Real Estate Crowdlending

P2P Lending

Real Estate Crowdlending

🔎 Review →

🔎 Review →

🔎 Review →

🔎 Review →

🔎 Review →

Ίδρυση:

2017

2020

2018

2018

2014

Προστασία:

Buyback guarantee

Buyback guarantee

Ακίνητα

Buyback obligation

Ακίνητα

Regulated:

❌

❌

❌

✅

✅

Secondary Market:

❌

✅

✅

✅

✅

Auto Invest:

✅

✅

❌

✅

✅

Ελ. Επένδυση:

€10

€10

€100

€10

€50

Τρόποι Κατάθεσης:

Έμβασμα

Έμβασμα & Stable Coins

Έμβασμα

Έμβασμα

Έμβασμα

Προμήθεια Ανάληψης:

Δωρεάν

Δωρεάν

€2

Δωρεάν

€1

9% έως 13,5%

11% έως 12%

6% έως 16%

5% έως 22%

7% έως 12%

Όγκος Δανείων:

€1,6 δις.

€195 εκατ.

€38 εκατ.

€8,7 δις.

€700 εκατ.

Επενδυτές:

66.000

10.000

24.500

505.000

155.000

Bonus:

0,5% Cashback

0,5% Cashback

€10 μετρητά

€50 + 1% Cashback

0,5% Cashback

↑ Πίσω στην αρχή


Τι είναι το P2P Lending;

Το P2P (peer-to-peer) Lending αποτελεί μια μέθοδο με την οποία μπορείς να δανείσεις αλλά και να δανειστείς χρήματα χωρίς την ύπαρξη κάποιου παραδοσιακού χρηματοπιστωτικού ιδρύματος ως μεσάζοντα (πχ. μία τράπεζα).

Στο P2P Lending θα συναντήσεις 2 πλευρές:

Από τη μια, οι δανειστές (επενδυτές) λαμβάνουν τον ρόλο της “τράπεζας” και δανείζουν τα χρήματα τους σε άλλους με σκοπό να εισπράξουν επιτόκιο.

Από την άλλη οι δανειολήπτες, αναζητούν κεφάλαια για να καλύψουν διάφορες ανάγκες όπως καταναλωτικές, επιχειρηματικές ή στεγαστικές.

Τις δύο αυτές πλευρές, έρχεται να συντονίσει μία πλατφόρμα.


Τι είναι οι P2P Lending πλατφόρμες;

Αν και δεν είναι κάποια τράπεζα, ο μεσάζοντας συνεχίζει και υπάρχει αλλά αυτή τη φορά μετουσιώνεται με την μορφή μίας P2P Lending πλατφόρμας.

Μία τέτοια πλατφόρμα λειτουργεί σαν ένα marketplace και αναλαμβάνει να συνδέσει ιδιώτες και επιχειρήσεις οι οποίοι αναζητούν χρηματοδότηση με άλλους ανθρώπους και επιχειρήσεις οι οποίοι επιθυμούν να δανείσουν χρήματα.

Το κίνητρο για λειτουργήσει όλο αυτό είναι το επιτόκιο το οποίο πληρώνουν οι λήπτες των δανείων ενώ το εισπράτουν αυτοί που προσφέρουν τα χρήματα τους.

ΟΔΗΓΟΣ P2P LENDING
📙 Αναλυτικός Οδηγός P2P Lending για Αρχαρίους

Εάν θέλεις να μάθεις περισσότερα σχετικά με το P2P Lending, τι είναι, πώς λειτουργεί καθώς και το ρίσκο που πάει πακέτο μαζί του, ρίξε μία ματιά στο αναλυτικό άρθρο που θα βρεις στο Blog του MoneyMinority

↑ Πίσω στην αρχή


Πώς να επιλέξω την καλύτερη P2P Lending πλατφόρμα;

Πριν επιλέξεις μία πλατφόρμα P2P Lending, ρίξε μια ματιά στο πως ικανοποιεί τα 5 παρακάτω κριτήρια:

🎖️ Φήμη & Ιστορικό Πλατφόρμας

Με τις απάτες που έχουν εμφανιστεί κατά καιρούς (βλέπε Grupeer, Kuetzal, Envestio), η ασφάλεια αποτελεί (ίσως) το πιο σημαντικό κριτήριο επιλογής μιας P2P Lending πλατφόρμας.

Αναζήτησε πλατφόρμες με καλή φήμη οι οποίες λειτουργούν χρόνια στο χώρο.

Παρακάτω θα δούμε κάποια σημεία ελέγχου για να δεις εάν μία πλατφόρμα αποτελεί πιθανή απάτη.

📊 Όγκος δανείων & Διασπορά

Ρίξε μια ματιά στον όγκο αλλά και στα είδη των διαθέσιμων δανείων.

Όσο μεγαλύτερος ο όγκος, τόσο λιγότερο θα “κάθονται άπραγα” τα χρήματα σου. Όσο περισσότερα τα είδη δανείων, τόσο περισσότερες επενδυτικές ανάγκες και προφίλ μπορούν να εξυπηρετήσουν.

🗂️ Ένα στεγαστικό και ένα καταναλωτικό δάνειο διαφέρουν μεταξύ τους: τόσο ως προς το επιτόκιο, όσο και προς τον χρόνο αποπληρωμής.

💸 Επιτόκια & Χρεώσεις

Ρίξε μια ματιά στα επιτόκια των δανείων που εξυπηρετεί η πλατφόρμα και σύγκρινε τα με άλλες πλατφόρμες εκεί έξω.

⚠️ Μην ξεχνάς: όσο υψηλότερο το επιτόκιο, τόσο υψηλότερο το ρίσκο του δανείου – δεν υπάρχει απόδοση χωρίς κίνδυνο.

Επίσης, μην ξεχάσεις να τσεκάρεις εάν υπάρχουν και ποιες είναι οι χρεώσεις που θα καλεστείς να επωμιστείς. Συνήθως οι P2P Lending επιβαρύνουν τους χρήστες με χρεώσεις ανάληψης χρημάτων.

⚙️ Επιπλέον Χαρακτηριστικά & Εργαλεία

Στον χώρο του P2P Lending υπάρχουν κάποια εργαλεία τα οποία μπορούν να κάνουν την ζωή των επενδυτών λίγο πιο εύκολη. Επιβεβαίωσε εάν η πλατφόρμα τα προσφέρει:

  • Δευτερογενής αγορά – Secondary market: Σου δίνει τη δυνατότητα να “πουλήσεις” το δάνειο σου πριν την λήξη του
  • Εργαλείο αυτόματης επένδυσης – autoinvest tool: Σου δίνει τη δυνατότητα να δημιουργήσεις μία αυτόματη στρατηγική επένδυσης σε δάνεια χωρίς να χρειάζεται να τα επιλέγεις εσύ, ένα ένα.
  • Buyback guarantee: Μία επιπλέον δικλιδα ασφαλείας όπου, σε περίπτωση μη αποπληρωμής του δανείου, παίρνεις τα χρήματα σου από την πλατφόρμα.

🧨 Διαχείριση Κινδύνου & Ποσοστά Πτωχεύσεων

Δες ποιες είναι οι πρακτικές με τις οποίες η πλατφόρμα διαχειρίζεται τα πιθανά “πιστόλια” από τους δανειολήπτες.

Το πιο πιθανό είναι να το κάνει με κάποιας μορφής buyback guarantee. Μετά από πόσες ημέρες λαμβάνει χώρα; Έχει τηρήσει όλα τα buyback guarantee στο παρελθόν; Ποιος πληρώνει την εγγύηση;

Πλατφόρμες με ξεκάθαρα δομημένες στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου και χαμηλά ποσοστά default (αθέτησης συμφωνίας αποπληρωμής δανείου) τείνουν να είναι πιο αξιόπιστες.

🔎 Διαφάνεια

Εκδίδει ισολογισμούς και καταστάσεις αποτελεσμάτων της ίδιας της εταιρείας; Ενημερώνει τους επενδυτές για την καθυστέρηση των δανείων; Απαντάει στις ερωτήσεις και τα παράπονα τους;

Όσο πιο διαφανής είναι μία πλατφόρμα σχετικά με την δραστηριότητα της, τόσο καλύτερο για τους επενδυτές.

↑ Πίσω στην αρχή


Είναι το P2P Lending απάτη;

Όχι, το P2P Lending δεν είναι απάτη – υπό την έννοια ότι το μοντέλο λειτουργεί και υπάρχουν αξιόλογες πλατφόρμες εκεί έξω.

Αυτό όμως, δεν σημαίνει ότι δεν κρύβει κινδύνους ή καλά κρυμμένες απάτες εκεί έξω.

Ας ξεκινήσουμε από τα βασικά: κάθε επένδυση κρύβει κίνδυνο – ακριβώς από αυτόν τον κίνδυνο προκύπτει και η απόδοση.

Θα μπορούσαμε να διακρίνουμε 2 κατηγορίες κινδύνου:

  1. το κίνδυνο που κρύβει η επένδυση (να μην αποπληρωθεί το δάνειο)
  2. τον κίνδυνο πιθανής απάτης από την πλευρά της πλατφόρμας (να είναι scam, ponzi scheme κτλ)

Πιθανές ενδείξεις οι οποίες αυξάνουν το ενδεχόμενο να συναντήσεις πλατφόρμες-απάτη είναι:

🚨 Λιγότερα από 3 χρόνια λειτουργίας
🚨 Έχουν συσταθεί στην Εσθονία (η διαδικασία είναι πολύ εύκολη και χωρίς πολλές απαιτήσεις)
🚨 Αλλάζουν συχνά τον τραπεζικό τους λογαριασμό καταθέσεων
🚨 Εικονικά και ψεύτικα Project και δάνεια στην πλατφόρμα (συνήθως τα αποκαλύπτουν οι επενδυτές)
🚨 Δεν σου παρέχουν την συμφωνία δανείου (loan agreement)
🚨 Δεν μπορείς να βρεις πληροφορίες για την ομάδα, τους ιδιοκτήτες, τον CEO ή τα γραφεία τους (bonus points: αν οι ιδιοκτήτες έχουν συνδεθεί με κάποια οικονομικό έγκλημα στο παρελθόν).

Διάβασε τις 5 μορφές κινδύνου που πάνε πακέτο με το P2P Lending


Πώς να ελέγξω ότι μία πλατφόρμα δεν είναι απάτη;

Μία γρήγορη λίστα με μερικά σημεία ελέγχου τα οποία μπορούν να σε βοηθήσουν να αποφύγεις πιθανές πλατφόρμες

Ψάξε το background των υπάλλήλων – υπάρχει ομάδα; ποιος είναι ο CEO; ποιοι είναι οι ιδιοκτήτες; έχουν ιστορικό καταγγελιών; έχουν πιαστεί ποτέ για ξέπλυμα;
✅ Πλήρης ανάλυση του δανείου που θα επενδύσεις, πριν επενδύσεις τα χρήματα σου
✅ Η εγγύηση buyback προσφέρεται από τον ίδιο τον loan originator και όχι από τρίτη υπηρεσία
✅ Ο τραπεζικός λογαριασμός της πλατφόρμας προέρχεται από την ίδια χώρα με την οποία λειτουργεί η πλατφόρμα
✅ Υπάρχουν γραφεία (όχι ψηφιακά) και μπορείς να τα βρεις στο Google Maps


Μπορώ να επενδύσω από την Ελλάδα;

Ναι, μπορείς να επενδύσεις χωρίς κανένα πρόβλημα. Οι κάτοικοι της Ελλάδας έχουν την δυνατότητα να επενδύσουν σε πλατφόρμες P2P που προσφέρουν τις υπηρεσίες τους στον Ευρωπαϊκό χώρο.


Με πόσα χρήματα μπορώ να επενδύσω;

Ένα από τα θετικά της συγκεκριμένης μορφής επένδυσης είναι ότι δεν απαιτεί υψηλό αρχικό κεφάλαιο. Πολλές πλατφόρμες σου δίνουν την δυνατότητα να επενδύσεις έως και €5 ανά δάνειο.

Όπως είναι λογικό, όσο χαμηλότερο το ποσό επένδυσης, τόσο χαμηλότερο και το επιτόκιο (σε απόλυτο νούμερο) που θα λάβεις.

↑ Πίσω στην αρχή


Πώς θα βρω όλα τα bonus εγγραφής που προσφέρουν οι πλατφόρμες;

🎁 Το ReferralCodes.gr έχει συγκεντρώσει σε μία εκτενής λίστα όλα τα διαθέσιμα bonus εγγραφής σε πλατφόρμες P2P Lending


Ποια είναι η φορολογία του P2P Lending;

Η φορολογία για τα κέρδη που προκύπτουν από δανεισμό P2P Lending στην Ελλάδα είναι 15%.

Κάθε χρόνο, θα πρέπει να δηλώνεις το σύνολο του επιτοκίου που κερδίζεις στον κωδ. 669 της φορολογικής σου δήλωσης. Οι πλατφόρμες κάνουν ευκολότερη την ζωή σου καθώς παρέχουν ένα αναλυτικό ετήσιο report (income/tax statement) όπου θα βρεις το σύνολο του επιτοκίου που κέρδισες.

🧾 Εάν το συνολικό σου interest income ήταν €100 τότε θα καλεστείς να πληρώσεις φόρο €15.

🔎 Μπορείς να διαβάσεις περισσότερα για την φορολογία του P2P Lending στην Ελλάδα στον οδηγό του MoneyMinority.


Αξίζει το P2P Lending;

Σε γενικές γραμμές, την απόφαση θα πρέπει να την λάβεις εσύ.

Εάν ψάχνεις μία επένδυση με με ιδιαίτερα υψηλές αποδόσεις και παθητικό χαρακτήρα η οποία, όμως, συνοδεύεται από υψηλό ρίσκο τότε το P2P Lending μπορεί να είναι για σένα.

Θετικά
  • Υψηλές αποδόσεις (12%)
  • Μικρό κεφάλαιο αρχικής επένδυσης
  • Παθητικές επενδύσεις
Αρνητικά
  • Δεν υπάρχει καλό regulation στον χώρο
  • Υψηλό ρίσκο

Ποιες είναι οι καλύτερες P2P Lending Πλατφόρμες;

Κάποιες από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες P2P Lending για να ξεκινήσεις είναι η Mintos, η Esketit, η PeerBerry, η Reinvest24 και η Estateguru.

↑ Πίσω στην αρχή


Disclaimers:

Το OnlineTraders δεν προσφέρει επενδυτικές συμβουλές, ούτε συμβουλές trading και ούτε ως τέτοια θα πρέπει να λαμβάνονται τα παραπάνω. Ο σκοπός της σελίδας είναι η ενδελεχής ανάλυση και σύγκριση Online Financial υπηρεσίων και η παρουσία τους σε εσένα προσπαθώντας να σε βοηθήσουμε λίγο περισσότερο στο να κάνεις την καλύτερη επιλογή. Μην ξεχνάς:

  • Επένδυση = Ρίσκο
  • Επένδυσε μόνο χρήματα τα οποία είσαι έτοιμος να χάσεις

Διάβασε περισσότερα για το Risk Disclaimer του OnlineTraders. Κάποια από τα παραπάνω link προς την πλατφόρμα του Binance αποτελούν Affiliate links. Αυτο σημαίνει πως, χωρίς κάποιο κόστος για εσάς, λαμβάνουμε προμήθεια η οποία βοηθάει στην συντήρηση και ανάπτυξη του OnlineTraders Ο παραπάνω παράγοντας, σε καμία περίπτωση, δεν επηρεάζει τη γνώμη μας σε όσα αναφέρονται. Διάβασε περισσότερα για το Affiliate Disclaimer του OnlineTraders.

OnlineTraders.gr
Logo
Compare items
  • Total (0)
Compare